Vermogensadvies wat het inhoudt en wanneer het voor jou zinvol is

Veel mensen met opgebouwd vermogen stellen dezelfde vraag: laat ik mijn geld gewoon op een spaarrekening staan, of doe ik er iets mee? Het antwoord hangt af van je persoonlijke situatie, je doelen en hoeveel risico je bereid bent te nemen. Een vermogensadviseur helpt je die afweging te maken op basis van inzicht, niet op basis van onderbuikgevoel of trends.

Wat een vermogensadviseur precies doet

Een vermogensadviseur brengt je financiële situatie in kaart en helpt je een strategie te bepalen die past bij wat je wilt bereiken. Dat kan gaan om vermogensgroei op de lange termijn, het opbouwen van een pensioenreserve, het beschermen van bestaand vermogen of een combinatie daarvan. Een goede adviseur kijkt niet alleen naar beleggingen maar naar je volledige financiële plaatje: inkomen, uitgaven, belastingpositie en toekomstige verplichtingen. Die brede blik maakt het verschil tussen een los beleggingsadvies en een plan dat echt ergens op is gebouwd.

Advies, begeleiding of volledig beheer

Niet iedereen wil even veel regie uit handen geven. Sommige mensen willen zelf beslissingen nemen maar daarbij worden ondersteund door een specialist. Anderen geven de voorkeur aan periodieke begeleiding waarbij ze hun adviseur regelmatig spreken maar de uitvoering elders onderbrengen. Wie het volledigst wil worden ontzorgd, kiest voor vermogensbeheer waarbij een partij het gehele beleggingsproces voor zijn rekening neemt. Bij vermogensadviseurs die werken met een vaste adviseur per klant, sluit de aanpak altijd aan op wat de klant zelf wil en aankan, niet op een standaardpakket.

Onafhankelijk advies als uitgangspunt

Een belangrijk onderscheid in de adviespraktijk is dat tussen onafhankelijke en niet-onafhankelijke adviseurs. Een onafhankelijke adviseur is niet gebonden aan specifieke producten of aanbieders en kan daardoor het advies geven dat het beste bij jou past, niet het advies dat de meeste marge oplevert. Voor mensen met een substantieel vermogen is dat onderscheid relevant. Wie wil weten of een adviseur onafhankelijk werkt, kan dat navragen en laten vastleggen. De Autoriteit Financiële Markten stelt daar duidelijke eisen aan.

Wanneer is vermogensadvies zinvol

Vermogensadvies is niet alleen weggelegd voor mensen met een groot vermogen. Het wordt zinvol op het moment dat je financiële situatie complexer wordt: bij overlijden van een partner, verkoop van een bedrijf, een erfenis, of wanneer je pensioen dichterbij komt. Ook wie simpelweg meer wil halen uit spaargeld dat nauwelijks rendement oplevert, heeft baat bij een helder gesprek over de mogelijkheden. Duisenburgh beleggingsadvies richt zich op mensen die hun vermogen serieus nemen en dat willen laten aansluiten op hun persoonlijke doelen, nu en later.

Vermogensadvies gaat uiteindelijk over meer dan rendement. Het gaat over rust, overzicht en het gevoel dat je geld voor je werkt op een manier die bij je past. Een goede adviseur maakt dat inzichtelijk en helpt je de juiste keuzes te maken op de momenten dat het er echt toe doet.

Veelgestelde vragen

Wat is het verschil tussen vermogensadvies en vermogensbeheer?

Bij vermogensadvies ontvang je persoonlijk advies en neem je zelf de beslissingen. Bij vermogensbeheer draag je het beheer over aan een specialist die namens jou handelt binnen afgesproken kaders. Welke vorm het beste past, hangt af van hoeveel tijd en betrokkenheid je zelf wilt hebben.

Vanaf welk bedrag is vermogensadvies zinvol?

Er is geen vaste drempel, maar in de praktijk wordt vermogensadvies interessant vanaf een vrij belegbaar vermogen van enkele tienduizenden euro's. Beneden dat bedrag wegen de kosten van advies vaak niet op tegen het rendement. Het is verstandig om dit bij een adviseur na te vragen voor je eigen situatie.

Hoe kies je een betrouwbare vermogensadviseur?

Let op een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten, vraag naar de onafhankelijkheid van het advies en informeer hoe de adviseur wordt beloond. Een adviseur die werkt op basis van een vast tarief of uurtarief heeft minder belang bij het adviseren van dure producten dan een adviseur die provisie ontvangt.